中央银行数字货币在 2022 年获得动力

本文最后更新于 10 6 月, 2022

正如我的长期读者所知，我对全球转向数字货币的趋势非常着迷。

无现金社会，几十年来一直让我着迷，尽管这种经济巨变所需的技术实际上只存在了大约十年。国际清算银行最近发布的关于现在被称为中央银行数字货币或 CBDC 的出版物，中央银行的中央银行，因为它由占全球 GDP 的 95% 的 63 家中央银行所有，为世界提供了更新技术的发展，这将被证明是一个全球性的游戏规则改变者。

为了让这篇文章中的所有信息都具有洞察力，我们需要首先查看 BIS 对中央银行数字货币的定义：

“CBDC 是中央银行发行的以国家记账单位计价的数字货币，它代表中央银行的负债。”

CBDC 有以下两种类型：

1.) 零售 CBDC：零售 CBDC 旨在供公众使用，被称为“通用”CBDC。因此，它为公众提供了一种存储价值和支付的新选择。零售 CBDC 不同于面向消费者和企业的现有无现金支付工具形式，例如信用转账、直接借记、卡支付和电子货币，因为它代表对中央银行的直接债权，而不是私人金融机构的责任机构。

2.) 批发 CBDC：批发 CBDC 旨在供金融机构使用。批发 CBDC 类似于今天的中央银行准备金和结算账户，因为它旨在结算大型银行间支付或提供中央银行资金来结算新基础设施中的数字代币化金融资产交易

这里 是报告的封面，其标题是“Gaining motion”：

该报告概述了 2021 年秋季对 81 家中央银行进行的调查结果。调查要求 中央银行 关于他们参与 CBDC 的工作以及他们关于实施 CBDC 的动机和意图。牢记这些发展很重要：

“在巴哈马于 2020 年推出实时零售 CBDC（Sand Dollar）之后，尼日利亚随后在 2021 年发行了 eNaira，东加勒比和中国发布了各自的 DCash 和 e-CNY 的试点版本。”

参与调查的 81 个司法管辖区的中央银行代表了全球近 76% 的人口和全球经济产出的 94%。 25 名受访者属于发达经济体，56 名来自新兴市场/发展中经济体。

下图显示了在过去五年中积极参与某种形式的 CBDC 开发的中央银行的份额显着增长：

这是一张图表，显示了过去五年中按 CBDC 类型划分的开发重点如何演变：

零售 CBDC 的发展比批发 CBDC 的发展要先进得多，近 20% 的中央银行开发或测试零售 CBDC，是开发批发 CBDC 的中央银行份额的两倍。

下图显示了 2021 年 CBDC 的发展重点：

到 2021 年，26% 的中央银行目前正在开发 CBDC 或运行试点项目，高于 2020 年的 14%。此外，62% 的中央银行正在进行 CBDC 的实验或概念验证。

中央银行可以通过以下两种机制向公众分发 CBDC：

1.) 一层模式：中央银行直接向公众分发 CBDC，提供 CBDC 账户和钱包服务。

2.) 两层模型：中央银行与受信任的私营部门中介机构（即零售银行）合作，向公众分发 CBDC。在这种情况下，私营部门将负责入职客户并执行了解你的客户和反洗钱/打击资助恐怖主义程序。私营部门还将记录零售交易并处理零售支付。

该报告指出，参与某种形式的 CBDC 发行的中央银行中有 70% 正在考虑实施涉及私营部门的零售 CBDC。

如果您想知道，发行零售 CBDC 有以下几个动机：

1.) 金融稳定

2.) 货币政策执行

3.) 提高国内支付效率

4.) 提高跨境支付效率

5.) 支付安全性和稳健性

我们还可以添加 以下原因 从 BIS 总经理 Augsten Carstens 的口中实施零售 CBDC：

这是妙语：

“中央银行将绝对控制将决定使用该表达中央银行责任的规则和法规，而且我们将拥有执行该功能的技术。”

CBDC 的发行要求一个国家建立一个法律框架，为其中央银行提供这样做的法定权力。与去年同期相比，2021 年具有法定权力的中央银行的份额从 18% 增加到 26%，另外 10% 的司法管辖区正在修改法律以授权发行 CBDC。这意味着在不久的将来，全球 36% 的中央银行将很快拥有发行 CBDC 的法定权力。

总而言之，68% 的央行认为他们很可能或很可能在短期或中期发行零售 CBDC。新兴市场/发展中经济体国家自我报告的可能性高于发达经济体。以下摘要显示了在过去四年中发行零售和批发 CBCD 的可能性如何显着增加：

如果您想进一步了解 CBDC， 这里 是 BIS 的一段视频，概述了“零售 CBDC 的未知领域”：

让我们以一些想法结束。正如我过去所说，鉴于奥格斯滕·卡斯滕斯的评论和加拿大副总理克里斯蒂亚·弗里兰，最近采取了冻结那些它认为是“错误思想者”的银行账户的举措，如图所示 这里：

……你真的认为零售 CBDC 会为整个社会带来更大的利益吗？或者，它是否会给能够记录和控制我们每一笔支出的统治阶级更多的权力，特别是如果实施了可编程的 CBDC 生态系统？

CBDC——确实势头强劲。

标签：

数字货币

只要您提供返回此页面的链接，您就可以在您的网站上发布这篇文章。