本文最后更新于 12 2 月, 2025
中央银行数字货币 – 无现金社会的入门
中央银行数字货币 – 无现金社会的入门
最近几周，对我来说，许多人完全没有意识到中央银行数字货币或CBDC的概念。 在这篇文章中，我将概述CBDC的关键方面，如何实施以及为什么，并将封装我了解的有关我们迫在眉睫的无现金社会以供您照明的所有知识。
让我们从看 CBDC的定义。
“ CBDC是由国家中央银行发行的数字货币形式，相当于其物理国家法定货币（即经济中散发的银行票据）。”
CBDC有两种类型：
1.）零售CBDC – 这些CBDC将由消费者和企业使用。 零售CBDC有两种类型：
a。）基于帐户的零售CBDC，将需要数字标识才能访问帐户。 这些CBDC可能会导致商业银行业的中断，并可能导致所有最终用户交易的识别，跟踪和分析。
b。）基于令牌的零售CBDC可以通过私钥，公共密钥或两者兼而有之，这将使个人可以匿名执行交易，但是，中央银行可以选择实现特定的身份要求来访问网络，从而否定匿名性。
2.）CBDC批发 – 这些CBDC将用于金融/商业银行业的交易。
这里 是欧洲数据保护主管对CBDC的定义的CBDC的一项研究的报价：
“ CBDC由数字代币形式的硬币和钞票的数字表示组成。这是一个电子文件，它体现了特定值，并引用其附加的所有者。通过仅更改该参考，该值已转移并付款。 CBDC通常由中央银行作为对现金的补充，配备了类似的功能（尤其是考虑到法定招标状态），但适合某些功能需求以及上面提到的“数字”性质。”
一些中央银行（即英格兰银行）正在出售CBDC的好处，以表明CBDC将被实施，但银行票据仍将保持流通状态（即，付款系统将不会完全成为数字化），但是，他们没有时间实施完全数字支付系统的框架。
CBDC可以在两个主要建筑生态系统之一中管理：
1.）中央银行为最终用户提供直接服务的直接模型，例如可重新加载卡或在线数字钱包。
2.）商业银行为零售交易提供分类帐的间接模型，中央银行维护与商业银行的CBDC交易批发分类帐。
根据CBDC管理的混合模型，商业银行将为其客户提供零售服务，中央银行保留了零售交易的分类帐。 根据国际定居银行（中央银行中央银行）的数据，目前，这是大多数中央银行目前正在考虑的建筑。
这是一个图形，显示了两种类型的CBDC体系结构和结果数据流：
有人评论说，我们已经有一个数字支付系统，主要由借记卡和信用卡组成。 尽管这是真的，但CBDC和当前数字支付系统之间存在关键区别。 CBDC将是法定招标，如果在其发行的管辖范围内以付款作为付款，则必须接受，而其他电子付款方式（即信用卡等）可以拒绝。
至少有两个问题将使CBDC生态系统的实施变得困难：
1.）弹性 – CBDC银行系统必须对网络安全威胁具有抵抗力，并且在电网不可用时必须运行。
2.）隐私 – 我们将不得不相信中央银行和政府不会使用CBDC来跟踪和追踪我们的行为。 这是有关CBDC相关隐私的报价 一项研究 由加拿大的付款用我的大胆完成：
“与传统现金具有相同隐私水平的CBDC极不可能。与现金一样，隐私在为洗钱，恐怖分子融资，逃税和平行市场活动的公共安全优先级服务时可能受到限制，尤其是对于大型CBDC交易。”
有人可能会问，为什么我们需要CBDC。 以下是中央银行给出的一些原因：
1.）加强货币主权，战略自治和货币政策实施
2.）绕过现有的基于银行的付款系统的私人参与者（即比特币等），创建比私人参与者（即比特币等）的新形式的付款方式
3.）刺激付款的竞争和创新，消除障碍并避免付款
平台创建的系统（即元提出的DIEM）
4.）为了促进金融包容性，为当前没有银行帐户的人们提供了更轻松的过程
5.）提高跨境零售付款
6.）减少或消除洗钱，逃税，欺诈和恐怖分子融资，因为CBDC包含了最终用户的可识别性和交易的可追溯性的特征
银行包容始终是CBDC销售的一部分，但是您并不是唯一一个认为中央银行的人真的不在乎没有银行账户，因为一般而言，他们对经济的贡献少于银行。
现在，让我们看一下CBDC的缺点：
1.）缺乏隐私 – 所有交易都可以跟踪和追踪
2.）中央银行可能会限制每个人/实体可能拥有的数字货币的数量
3.）可以使用一种分层的方法，而可以持有的数字货币量没有限制，但高于一定阈值的数字可能会获得负利率，这会破坏个人储蓄的价值
对我来说，CBDC最令人恐惧的方面是使用可编程数字货币的潜力，该数字货币被定义为“具有内置规则的CBDC，对该钱的使用施加了限制”。
通过通过CBDC实施可编程资金，政府可以做以下操作：
1.）定义积极或负利率，以激励或抑制金钱的使用
2.）将其用于某种类别的服务限制，例如在购买酒精，烟草，汽油，肉类或其他政府认为不必要或不健康的物品上限制限制。 这可以作为事实上的配给系统，在“气候紧急情况”中特别引人注目。
3.）设置CBDC到期日期，该日期可用于在经济低迷期间激励支出。
4.）CBDC可以通过数字身份将CBDC与个人的社会信用系统联系起来。 如果一个人的观点或行为与现任政府权力相反，那么当将CBDC发出给个人时，可以考虑这一点。 在这种情况下，CBDC可用于促进或阻碍社会和政治变化。
CBDC的发展正在世界各地的许多国家进行，实施处于各个阶段 CBDC跟踪器 来自大西洋理事会：
生效于2024年9月，占全球GDP 98％的134个国家和货币工会正在探索CBDC，目前有66个国家处于发展的高级发展阶段。 三个国家已经推出了一个成熟的CBDC，其结果不同。尼日利亚及其E-Naira于2021年10月推出，巴哈马及其2020年10月的沙美元，以及牙买加的牙买加数字交易所或2022年5月的JAM-DEX。
让我们结束有关来自Agustin Carstens的CBDC的评论， 国际定居银行，再次，中央银行中央银行：
这告诉您有关CBDCS及其如何使用的所有信息。
我认为，在发行CBDC时，“沸腾的青蛙”类比最适合。 随着世界上绝大多数人目前正在探索中央银行数字货币的发展，我们正在缓慢但肯定被带到了无现金社会的花园之路，在这种情况下，交易隐私是不存在的，政府将有能力使用重度 – 通过实施可编程数字货币与数字识别计划的实施，可以减少公民认为不可接受的行为的方法。 它将需要的只是世界金融市场上的某种危机，即赋予不应成为他们将汗水群众送往货币奴隶制所需的借口的权力。
无现金社会
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