DNB：大众银行对客户可能的犯罪活动了解太少

本文最后更新于 30 8 月, 2023

客户风险分析不足

人民银行缺乏明确的系统来确定账户持有人是否参与犯罪活动。例如，国家银行没有充分检查客户是否滥用加密货币来洗钱。内部也不清楚哪些风险应该敲响警钟。

本月早些时候，众所周知，荷兰银行（DNB）谴责荷兰人民银行反洗钱规则不完善。 DNB 今天公布了详细信息。

一切都围绕着一种框架，在该框架中，SNS、ASN、Regiobank 和 BLG Wonen 的母公司必须注意到客户的风险，即系统的完整性风险分析。这必须说明银行希望拥有什么样的客户以及他们如何处理这些客户。

对于投资加密货币或将资金转移到高风险国家的客户来说，此分析是强制性的。然而，根据 DNB 的说法，“缺乏深入的分析来全面了解可能造成风险增加的客户”。

此外，大众银行并不清楚客户位于哪个国家、他们购买哪些产品和服务以及他们的钱来自哪里和去向哪里。 DNB 表示，该客户分析“不够彻底”。

文件称，DNB于去年6月收到信号，称由于客户控制不足，de Volksbank没有遵守《洗钱和恐怖主义融资（预防）法》（Wwft）。经过调查，该银行于 3 月份被告知，根据 DNB 的说法，该银行违反了法律。 6月，官方发出了一条所谓的指示。

值得注意的是，德国人民银行要求 DNB 不要披露这一指定。在这一请求被 DNB 拒绝后，该银行在本月发布半年度数据时宣布了这一指定。

大众银行最终没有反对这一指定。该银行首席执行官马丁·格里布诺(Martijn Gribnau)承认存在缺陷，并承诺“尽一切努力纠正这一问题”。

DNB 已为 de Volksbank 设定了明年 4 月 1 日解决这些问题的最后期限。然后才会考虑de Volksbank是否也会被罚款。

不仅是人民银行，其他三大银行（ING、荷兰银行和荷兰合作银行）在防止洗钱方面也存在问题。然而，对于大众银行来说，谴责对政府来说尤为敏感，因为该银行是完全国有的。

今天，欧洲中央银行 (ECB) 宣布 de Volksbank 因对瑞士地区银行（即所谓的州银行）转账控制不力而被罚款。为此处以近450万欧元的罚款。

De Volksbank 此前曾报告过这一违规行为，并已预约罚款。该银行表示已向欧洲央行付款。

人民银行

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